شرکت پرداخت الکترونیک چیست؟
با گسترش خدمات مالی دیجیتال، نام PSP یا Payment Service Provider بیش از گذشته شنیده میشود. این شرکتها نقش کلیدی در زیرساخت پرداخت کشور دارند و بدون آنها امکان انجام تراکنشهای الکترونیکی وجود نخواهد داشت.
در این مقاله به زبان ساده توضیح میدهیم که شرکت پرداخت الکترونیک چیست، چه وظایفی دارد و چه خدماتی ارائه میدهد.
شرکت پرداخت الکترونیک (PSP) چیست؟
شرکت پرداخت الکترونیک یا PSP نهادی است که با دریافت مجوز رسمی از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و شرکت شاپرک، خدمات پرداخت الکترونیک را ارائه میدهد.
به عبارت سادهتر:
PSP همان شرکتی است که دستگاه کارتخوان، درگاه پرداخت اینترنتی، پرداخت موبایلی و سایر ابزارهای پرداخت را در اختیار پذیرندگان قرار میدهد.
نقش PSP در شبکه پرداخت کشور
PSPها حلقه اتصال میان پذیرنده، بانک و شبکه شاپرک هستند و وظیفه دارند همه مراحل تراکنش را بهصورت امن، سریع و شفاف پردازش کنند. نقش آنها شامل:
ایجاد زیرساخت فنی برای پرداخت
اتصال دستگاههای کارتخوان و درگاهها به شبکه شاپرک
پردازش تراکنشها
ارائه خدمات پشتیبانی و رفع خطا
تضمین امنیت و جلوگیری از تقلب
بدون شرکتهای PSP عملاً سیستم پرداخت الکترونیک کشور از کار میافتد.
مجوز PSP چگونه صادر میشود؟
برای فعالیت در حوزه پرداخت، شرکتها باید:
از بانک مرکزی مجوز رسمی دریافت کنند
توسط شرکت شاپرک تأیید فنی و امنیتی شوند
استانداردهای امنیتی مانند PCI-DSS را رعایت کنند
بنابراین هیچ شرکت پرداختی بدون مجوز شاپرک و بانک مرکزی حق ارائه دستگاه کارتخوان یا درگاه اینترنتی ندارد.
وظایف اصلی شرکتهای PSP
1. ارائه دستگاه کارتخوان (POS)
PSPها انواع کارتخوان شامل ثابت، سیار، بیسیم و اندرویدی را ارائه و پشتیبانی میکنند.
این خدمات شامل نصب، تعمیر، تامین رول و پشتیبانی ۲۴ ساعته است.
2. ارائه درگاه پرداخت اینترنتی (IPG)
برای کسبوکارهای آنلاین، درگاه امن پرداخت فراهم میشود تا مشتریان خرید خود را بهصورت آنلاین انجام دهند.
3. پردازش تراکنشها
اطلاعات تراکنش توسط PSP دریافت و رمزنگاری شده، سپس به شاپرک و بانک ارسال میشود و نتیجه تایید یا عدم تایید بازگردانده میشود.
4. تسویه مبالغ پذیرندگان
PSP مسئول ثبت، پیگیری و تسویه مبالغ تراکنشها در حساب پذیرنده طبق قوانین شاپرک است.
5. تضمین امنیت پرداخت
تمامی تراکنشها باید از مسیرهای امن، رمزنگاریشده و مطابق استاندارد PCI-DSS انجام شوند.
6. ارائه پنل مدیریت تراکنشها
پذیرندگان میتوانند از طریق داشبورد آنلاین، گزارشهای دقیق تراکنشها، برگشتیها و وضعیت دستگاه یا درگاه خود را مشاهده کنند.
خدمات شرکتهای PSP
1. دستگاههای کارتخوان فروشگاهی
کارتخوان ثابت
کارتخوان سیار
کارتخوان بیسیم
کارتخوان اندرویدی
2. درگاه پرداخت اینترنتی
امنیت بالا
گزارشگیری لحظهای
تسویه سریع
پشتیبانی از پرداختهای امن و توکنی
3. پرداخت درونبرنامهای (In-App)
خدمات ویژه اپلیکیشنها و استارتاپها.
4. سرویس USSD
امکان پرداخت بدون اینترنت از طریق کدهای دستوری (برخی سرویسها محدود شدهاند).
5. ارائه API پرداخت
جهت اتصال سیستمهای حسابداری، فروشگاهها و نرمافزارهای سفارشی.
شرکتهای پرداخت الکترونیک فعال در ایران
امروزه بیش از ۱۲ شرکت PSP دارای مجوز رسمی از بانک مرکزی و شاپرک هستند.
برخی از مهمترین آنها عبارتاند از:
بهپرداخت ملت
پرداخت الکترونیک پاسارگاد (پپ)
کارت اعتباری ایرانکیش
پرداخت الکترونیک سامان (سپ)
پرداخت نوین آرین
پرداخت الکترونیک سداد
تجارت الکترونیک پارسیان (تاپ)
فن آوا کارت
الکترونیک کارت دماوند
آسان پرداخت پرشین (آپ)
پرداخت الکترونیک سپهر
فراپردازان آروند امید (امید پی)
(در صورت نیاز میتوانم لیست کاملاً بهروز با لینک سایت رسمی هر PSP را نیز ارائه کنم.)
PSP چگونه مبالغ تراکنش را تسویه میکند؟
مشتری کارت را میکشد یا اطلاعات را در درگاه وارد میکند.
تراکنش به PSP ارسال میشود.
PSP اطلاعات را به شاپرک و بانک منتقل میکند.
نتیجه تراکنش بازمیگردد.
مبلغ طبق چرخههای قانونی در حساب پذیرنده واریز میشود.
مزایای استفاده از خدمات PSP
پردازش سریع و امن تراکنشها
دسترسی به ابزارهای پرداخت پیشرفته
پشتیبانی شبانهروزی
گزارشگیری دقیق
افزایش اعتماد مشتریان
کاهش ریسک مالی
جمعبندی
شرکتهای پرداخت الکترونیک (PSP) مهمترین بازیگران در شبکه پرداخت کشور هستند و تمامی تراکنشهای الکترونیکی از مسیر این شرکتها عبور میکند.
با توجه به استانداردهای امنیتی و نظارت شاپرک، استفاده از خدمات PSP برای هر کسبوکاری که با پرداخت سروکار دارد ضروری است.
شرکت پرداخت الکترونیک چیست؟
شرکت پرداخت الکترونیک چیست؟
شرکت پرداخت الکترونیک چیست؟
